2012.11.01

第三方支付备付金新规将出台

  虽然首批第三方支付牌照至今已过去一年多时间,但支付行业暴露出来的经营风险管理经验不足、金融安全意识不强的问题,越来越引发央行关注。尤其是处于监管盲区的备付金安全性,一度近来央行监管第三方支付的核心和首要目标。据报道,正式的第三方支付机构备付金管理办法及其相关配套办法将陆续出台。但接受记者采访的业内人士却表示,该办法12月之前出台的可能性比较小。

  有备付金被挪用作投资

  根据央行2011年发布的《支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿)》,客户备付金是指客户预存或留存在支付机构的货币资金,以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。支付机构应选择符合条件的商业银行作为备付金银行,在备付金银行存放客户备付金,并开立相应的备付金银行账户。

  在央行新一批牌照卡着迟迟未发的情况下,原先公布的去年9月1日“生死时限”早已过去。目前,约有197家企业陆续获牌,有一百多家申请备案的企业在静静等候,而更多的企业则在“合法”与“违规”的边界徘徊。

  虽然最近一年来,央行连续出台相关细则对其进行规范,逐渐加强对备付金的监管,但仍有部分未申请牌照的第三方支付企业私下利用其进行投资。由于没有备案,这种“灰色行为”尚处于监管盲区。对于银行账户中躺着的千万、上亿现金,不少第三方支付企业可以说是生财有道,通过种种投资途径赚取外快。一位第三方支付的业内人士告诉记者,类似支付宝、财付通等账户型支付机构,其客户备付金规模相对较大,而类似快钱等网关型支付企业的沉淀资金会相对少一些。目前支付宝、付费通等已委托银行对客户的交易保证金进行托管审计并定期对外公开,但对于一些还没有申请牌照的企业来说,央行并无强制规定备付金的使用。

  在今年8月底举行的第四批支付机构风险管理工作专题会上,央行支付结算司相关部门负责人一一列举了第三方支付行业弊病,其中备付金被挪用、银行卡收单业务违规现象被重点提及。这也是第三方支付行业被正式纳入监管一年多以来,央行首次较大规模总结和通报第三方支付机构的风险隐患。

  12月前出台可能性较小

  根据《第一财经日报》报道,央行上海总部巡视员兼金融服务一部主任孙辉,在10月28日举行的“第九届中国国际金融论坛”上声称,正式的第三方支付机构备付金管理办法及其相关配套办法将陆续出台。孙辉表示,未来监管对第三方监管工作重点将从“机构业务准入”向“合规风险监管”转变,绝不允许支付机构以任何形式挪用客户的备付金。孙辉还表示,目前第三方支付业面临的突出的问题其中之一是风险问题,包括自有资金和客户备付金安全、客户信息安全、以及运行和业务系统的安全等。

  这是否意味着备付金管理即将步入正规?一位第三方支付企业相关人士昨日在接受记者采访时表示,“意见稿已经出台了一年,办法正式出台是理所当然的。但近日并未关注到新的进展,也没看到什么‘时间表’,我估计12月之前出台的可能性比较小。”

文章来源:信息时报